Сегодня финансовый лизинг является актуальной услугой для лиц, приобретающих транспортные средства, сельскохозяйственную технику, промышленное оборудование, инструменты, инвентарь и прочее.В модели приобретения имущества в лизинг задействованы три стороны:· Лизингодатель (лизинговая компания), имеющий лицензию на предоставление услуг финансового лизинга;· Лизингополучатель (покупатель / потребитель);· Продавец (поставщик).Классический пример финансового лизинга: покупатель планирует приобрести у продавца автомобиль. Однако, у него нет полной суммы денег для расчета. Поэтому, покупатель обращается к лизинговой компании, чтобы та приобрела такой автомобиль на свое имя и передала его покупателю в пользование, например, на два года. За это время покупатель каждый месяц будет платить деньги, что и составит сумму стоимости его автомобиля. Через два года лизинговая компания передаст покупателю автомобиль в собственность.Может быть и другая ситуация, когда покупатель обращается к лизинговой компании и она уже осуществляет выбор продавца.Также, в настоящее время многие продавцы сами предлагают покупателям, которые приобретают у них имущество, воспользоваться услугами лизинговой компании, с которой имеют договоренности о сотрудничестве.В связи со стремительным развитием услуг финансового лизинга, 04.02.2021 года был принят новый Закон Украины № 1201-ІХ «О финансовом лизинге».Что изменилось с принятием Закона Украины «О финансовом лизинге» № 1201-ІХ от 04.02.2021?В целом, новые нормы закона № 1201-ІХ от 04.02.2021 еще до принятия уже были отображены в Законе Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» (в части требований к деятельности лизинговых компаний) и в Законе Украины «О защите прав потребителей» (в части соблюдения прав покупателей (лизингополучателей).Дело в том, что предыдущий Закон Украины «О финансовом лизинге» был принят еще в 1997 году (новая редакция в 2004 году) и содержал много общих и бланкетных норм, которые отсылали к Гражданскому кодексу Украины.С прошлого года деятельность лизинговых компаний регулирует Национальный банк Украины, который постоянно разрабатывает свои нормативные акты с требованиями к деятельности таких компаний, их структуре собственности, соответствия лицензионным условиям и тому подобное. Часть этих требований и отражены в новом законе:1. Усилена защита прав покупателей (лизингополучателей) от недобросовестных лизинговых компанийВ новом законе № 1201-ІХ от 04.02.2021 максимально отображены требования, установленные Законом Украины «О защите прав потребителей»:· лизинговой компании запрещается устанавливать плату за рассмотрение запроса о заключении договора финансового лизинга (ч. 2 ст. 12);· лизинговая компания обязана разместить на своем сайте информацию об условиях предоставления услуг финансового лизинга физическим лицам (ч. 1 ст. 13);· лизинговой компании запрещается требовать от покупателя (лизингополучателя) вместе с договором финансового лизинга заключать договора о предоставлении других услуг (договоров страхования, оценки имущества, о предоставлении нотариальных услуг и т.п.) с конкретно определенным третьим лицом (ч. 1 ст. 9);· если выбор продавца был сделан лизинговой компанией, то лизинговая компания вместе с продавцом несет ответственность перед покупателем (лизингополучателем) за нарушение обязательств по срокам, качеству, комплектности, исправности предмета договора финансового лизинга, его доставки, замены, безвозмездного устранения недостатков, монтажа и запуска в эксплуатацию и т. п. (ч. 3 ст. 8);· условия договора финансового лизинга, противоречащие законодательству о защите прав потребителей, являются ничтожными (ч. 10 ст. 14);· лизинговой компании запрещается без согласия покупателя (лизингополучателя) - разглашать сведения о нем, которые стали известны в связи с заключением финансового лизинга (ч. 2 ст. 9);· Лизинговая компания обязана сообщать покупателя (лизингополучателя) об уступке обязательства по договору финансового лизинга (ч. 3 ст. 9);Ирина Плискань2. Конкретизированы существенные условия договора финансового лизингаЕсли раньше среди существенных условий были прописаны только предмет, срок пользования и размер платежей, то сейчас этот перечень расширен:· наименования и описания объекта финансового лизинга с указанием индивидуальных признаков, позволяющих его четко идентифицировать;· срока передачи объекта финансового лизинга покупателю (лизингополучателю)· порядка и графика уплаты лизинговых платежей;· размера, порядка расчета и условия уплаты дополнительных платежей и комиссий (при наличии);· положения о необходимости заключения договоров по услугам третьих лиц (при наличии), в том числе по страхованию объекта финансового лизинга и / или рисков, связанных с выполнением договора финансового лизинга, и определение лица, обязанного осуществить страхование.Конечно, в большинстве случаев стороны и раньше не ограничивались требованиями предыдущего закона об условиях договора, а прописывали дополнительные положения о сроках уплаты платежей, передачи / возврата / перехода собственности на предмет лизинга, ответственности за причиненный вред и тому подобное.В первую очередь это происходило для безопасности сделки, а с прошлого месяца это уже требуется законом. 3. Четко установлена форма договора финансового лизингаТеперь четко определены требования к форме договора: договор должен быть письменным и не подлежит нотариальному удостоверению (исключение - договоренность сторон) (ст. 15).Предыдущим законом была предусмотрена простая письменная форма. Это давало возможность инициировать признание договоров недействительными путем применения аналогии относительно требований к другим договорам.Дополнительно в новом законе указано, что договор финансового лизинга транспортного средства с участием физического лица подлежит нотариальному удостоверению по требованию одной из сторон такого договора.Такое положение связано с тем, что новым законом сделан акцент на защите прав потребителей, то есть покупателей (лизингополучателей), которые принимают имущество в лизинг.Очевидно, что большинство норм нового закона являются не так нововведениями, как уточнением и конкретизацией статей, которые уже существуют.Это может быть связано с тем, что лизинговые компании должны подавать регулятору, то есть Национальному банку Украины, примерные договоры, на основании которых они предоставляют услуги финансового лизинга.То есть, тот факт, что все лизингодатели приведут свои договора в соответствие с новым законом, позволит Национальному банку Украины удостовериться в том, что покупатель (лизингополучатель) четко понимает все условия лизинга и не будет введен в заблуждение.На самом деле, принятие закона № 1201-ІХ от 04.02.2021 - это совсем небольшая часть изменений, с которыми в ближайшем будущем столкнутся компании, которые планируют предоставлять услуги финансового лизинга.Официально компания может быть лизингодателем в двух случаях:1) Если юридическое лицо имеет статус финансового учреждения и исключительным видом его деятельности является предоставление финансовых услуг, в том числе и услуг финансового лизинга (ФК-лизингодатели);2) Если юридическое лицо не имеет статуса финансового учреждения, но имеет лицензию на предоставление услуг финансового лизинга, то такая компания может заниматься финансовым лизингом одновременно с другими видами деятельности (ЮЛ-лизингодатели).Как уже было отмечено, с 1 июля 2020 регулирования за деятельностью всех лизинговых компаний осуществляет Национальный банк Украины.На официальном веб-сайте Национального банка Украины уже опубликована Белая книга «Будущее регулирования небанковского финансового лизинга» с намерением урегулировать деятельность лизинговых компаний следующим образом:· предоставлять услуги финансового лизинга смогут лица, получившие лицензию и статус финансового учреждения. Уже действующие ЮЛ-лизингодатели будут переоформлены как финансовые учреждения автоматически;· главным документом для получения лицензии должен быть бизнес-план, который будет отображать развитие компании и планы по привлечению клиентов и получения прибыли;· на рынке будут действовать только те лизинговые компании, владельцы существенного участия и конечные бенефициарные владельцы которых раскрыты;· лизинговые компании будут придерживаться правил добросовестного поведения по отношению к клиентам, одновременно сохраняя на рынке баланс прав и обязанностей финансовых учреждений и клиентов;· лизинговые компании будут составлять и подавать отчетность по обновленным стандартам, которые будут давать возможность объективно оценивать финансовые показатели деятельности лизинговых компаний.Целесообразно сделать вывод о том, что сами по себе положения нового закона № 1201-ІХ от 04.02.2021 не сделают рынок финансового лизинга прозрачным и безопасным для потребителей.Ведь для защиты своих прав нужно обращать внимание не только на условия договора финансового лизинга, но и проверять лизинговые компании, услугами которых вы пользуетесь. Этого можно будет достичь, когда будут унифицированы требования и к финансовым компаниям-лизингодателям, и к юридическим лицам-лизингодателям, которые не имеют статуса финансового учреждения.Потребитель будет иметь возможность проверить факт подачи лизинговой компанией отчетности, раскрытия структуры собственности, соблюдения лицензионных условий и тому подобное.А пока в случае нарушения ваших прав можно обращаться с жалобами в Национальный банк в порядке законодательства о защите прав потребителей.Ирина Плискань, адвокатское бюро «Ирины Плискань»Читайте также:Договор купли-продажи недвижимости: нюансы юридического оформленияЛІГА:ЗАКОН представляет возможности искусственного интеллекта для договорной работы. Теперь анализ контрактов, подбор нормативной информации и оценку факторов риска можно провести прямо в LIGA360: Юрист. Мы проверили работу AI на тысячах договоров, чтобы экономить еще больше вашего времени. Закажите LIGA360: Юрист с функционалом автоматизации договорной работы Contractum прямо сегодня.Как продвигать юридический бизнес с нуля? Благодаря каталогу Liga:BOOK. Он создает аналог сайта-визитки, чтобы вас легко нашли клиенты. А еще не нужно тратить средства на раскрутку персонального бренда - ведь вы будете размещать новости на ЮРЛІГЕ. Зарегистрируйтесь в Liga:BOOK и сделайте шаг к успеху своего бизнеса.